中國銀監會介紹中國銀行業對外開放等方面情況

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• 楊揚:
  

  女士們、先生們，上午好，今天我們很高興請來中國銀行業監督管理委員會主席劉明康先生，向大家介紹中國銀行業改革開放的最新情況，首先請劉主席做簡單的介紹。

  2004-12-01 09:57:27
• 劉明康:
  

  女士們、先生們，早上好，很高興一年以后我們又在這里見面了，大家十分關心中國銀行業的發展和監管的工作，我也很愿意借此機會和大家一起分享我國銀行業改革開放的最新情況。

  我們國家加入世貿組織以來，即將跨入第四個年頭，因此我特別介紹一下我會在銀行業對外開放方面，從今天起將采取的一系列最新的措施。下面我先做一個簡要介紹，然后歡迎各位提問。

  2004-12-01 10:02:23
• 劉明康:
  

  對中國銀行業來說，今年是不平凡的一年。黨中央、國務院針對經濟運行中出現的投資規模過大、部分行業過熱、信貸增長過快等突出問題，及時果斷地采取了一系列宏觀調控措施。銀監會以國家實施宏觀調控為契機，通過風險提示、窗口指導等多項措施，引導商業銀行完善風險管理機制，有效防范和化解金融風險，促進銀行業和國民經濟的健康發展。

  國有商業銀行改革今年邁出具有重大改革意義的實質性步伐，中國銀行和中國建設銀行股份制改革取得初步進展。其他國有商業銀行也在加緊進行內部改革，對未來改革的整體方案進行精心規劃和設計。我們希望通過改革最終使國有商業銀行發生脫胎換骨的變化，推動建設健康而富有競爭力的中國銀行體系。

  2004-12-01 10:03:46
• 劉明康:
  

  我國銀行業在加速體制改革的同時，不斷擴大對外開放。截至2004年10月末，共有19個國家和地區的62家外資銀行在我國設立了204家營業性機構，其中105家已獲準經營人民幣業務。自去年12月1日我會宣布允許外資銀行向中資企業提供人民幣服務以來，已有61家外資銀行機構獲準開辦中資企業人民幣業務。今年以來，已有24家外資銀行機構獲準開辦衍生產品業務。除營業性機構外，外資銀行類機構在我國還設立了223家代表處。截至2004年10月末，在華外資銀行資產總額為659億美元，約占我國銀行業金融機構資產總額的1.8％，貸款余額315億美元，不良貸款率為1.3％。2004年1—10月，在華外資銀行累計實現盈利2.1億美元。截至目前，我國已有9家中資商業銀行獲準吸收境外投資者入股，我會已批準兩家外資汽車金融公司開業，批準另外兩家籌建。

  2004-12-01 10:05:09
• 劉明康:
  

  從今天起，我會將陸續實施以下措施，進一步擴大銀行業對外開放：

  第一、從今天起，允許外資金融機構將經營人民幣業務的地域擴大到昆明、北京、廈門、西安、沈陽，使開放人民幣業務的城市從13個增加到18個（此前已開放上海、深圳、天津、大連、廣州、珠海、青島、南京、武漢、濟南、福州、成都、重慶）。其中西安和沈陽經國務院批準，提前至今年開放，以促進外資金融機構更好地為中國經濟發展提供金融服務，特別是為我國西部大開發和振興東北老工業基地戰略的實施提供支持。

  2004-12-01 10:07:49
• 劉明康:
  

  第二，從今天起，設在西部和東北地區的外資銀行，對于經營人民幣業務的申請，我會將放寬其審核其盈利的資格條件，即從目前考核單家分行的盈利，改為合并考核申請人在華所有分行的盈利。也就是說，只要申請人在華合并報表是盈利的，他們在西部和東北地區的分行都可以取得申請人民幣業務的資質。

  第三，對于外資銀行在西部和東北地區設立機構和開辦業務的申請，我會在審理時將設立綠色通道，在同等條件下優先審批。

  2004-12-01 10:09:20
• 劉明康:
  

  第四，進一步簡化審批程序，從今天起，外資金融機構申請在華設立代表處，申請人可將申請資料直接報送銀監會，同時抄報擬設機構所在地銀監會派出機構，申請資料不再需要層層轉報。同時，我會授權各銀監局對本轄區內外資金融機構代表處更換首席代表進行任職資格審查和核準。

  第五，自2005年1月1日起，允許外資銀行經向所在地銀監會派出機構備案之后，在其已獲準的客戶對象和業務范圍內，按照相關的規定，從事代理保險業務。

  第六，我會將在堅持審慎標準的前提下，加快對外資銀行設立同城支行、開辦人民幣業務及衍生產品等業務的審批，為外資銀行在華發展創造更為寬松的環境。

  以上是我做的簡單介紹，下面我很樂意回答大家的提問。謝謝。

  2004-12-01 10:11:33
• 中央電視臺記者:
  

  我們都知道，今年是我們入世后的第三年，根據WTO的協議，我國銀行業要在入世后的五年內逐步實現開放，在這樣一個逐漸的對外開放過程中，從已經發展的情況看，這種對外開放究竟給中國的銀行業帶來哪些影響？另外，剛才您也提到了外資參股進入國內銀行，我們也知道，中行、建行和交行都在積極進行改革，也在積極引進境外戰略投資者，這種外資參股對中國銀行的改革特別是國有銀行的改革究竟會有多大的意義？謝謝。

  2004-12-01 10:12:47
• 劉明康:
  

  在金融業的對外開放中，外資銀行有了很快的發展，他們的業務也有很好的增長。這對我們國家金融業的發展和改革影響是很大的。我們首先看到，外資銀行在發展自己的過程當中，已經可以向中國的市場投放100多個品種的產品和服務，這相當于我們原來國內商業銀行投放服務品種的三倍以上。

  舉個例子，今年我們批準的兩家汽車金融公司，他們除了對汽車批發商可以進行融資以外，除了對個人汽車消費貸款可以進行融資以外，他們還帶來了很多新的理念、新的服務和新的產品，比如說他們可以對汽車零部件進行融資，可以對二手車進行金融服務，所以像這些方面，外資銀行在中國的不斷發展，給我們展示了一個很好的平臺，就這個平臺來滿足廣大金融消費者更多的需求。同時，他們在經營幾百億美元的同時，由于公司結構上的優越性，和內控制度和風險制度的先進性，使他們取得了很優良的業績，不良資產率每個月都在降低，這方面也給我們展示了公司治理和銀行管理的良好經驗。

  我們很高興看到，銀監會成立以后，又有9家銀行獲準外資銀行的參股，這些參股的銀行有的時間還比較短，從參股在一年左右的時間來看，許多銀行首先是公司治理得到了鞏固和加強，比如說公司治理怎樣使得高管人員有更大的問責性，在銀行內部建立了很好的問責制度，使得董事會更能代表股東大會對高管人員進行問責，使得董事會更具有獨立性。

  2004-12-01 10:14:05
• 劉明康:
  

  公司治理機制和內控機制的變化，是外資銀行給參股的中資銀行帶來的催化劑。比如說，外資銀行參股以后，外資的金融機構在我們的董事會里的董事，首先對參加審計工作的獨立性、加強審計工作的力度提出了很好的建議。在討論如何看待提足風險撥備和加大股東派息回報的問題上，外資的股東都一直贊成要以風險為本，首先要提足撥備，然后再考慮股東的分紅。

  盡管他們的合作剛剛處于開始階段，但是我們非常高興地看到，這些銀行的公司治理結構和機制以及信貸文化正在悄悄地發生變化，而這些變化帶來的影響將是十分深刻的。我們引進外資的股份，不完全是為了資本金的問題，更重要的是要帶來一個很好的合作效益和合力效益，這個合力的效益就是能夠更好地推動中國銀行業的改革，更好地提升中國銀行業的國際競爭能力。我們將為這個目標，和中外雙方一起做出不懈的努力。

  2004-12-01 10:20:14
• 布隆博格記者:
  

  請教一下您如何看待宏觀調控對于貸款發放的禁止條件，如何影響金融業和銀行業的重組，特別是在增加不良貸款率的問題上產生什么樣的影響？如果取消這些發放貸款的限制的話，會遇到什么樣的阻力，取消這些限制之前，還需要做哪些其他的工作？

  2004-12-01 10:24:01
• 劉明康:
  

  首先我要說明，在今年宏觀調控過程當中，我們充分運用市場的方法和經濟的手段來加強銀行業風險監管。實際上，整個宏觀調控過程當中，并沒有對銀行貸款總量和貸款增長速度設任何的限制。我們使用的方法是及時頒布實施了商業銀行資本充足率管理辦法，建立一個以資本監管為核心的商業銀行資產擴張的約束機制。我們要求中國的主要商業銀行，包括4家國有銀行，12家股份制商業銀行，和絕大部分的城市商業銀行，都要在2007年1月1日以前逐步達到巴塞爾1988年規定的8％資本充足率的要求。

  我們在今年的工作中主要是督促所有的商業銀行按照這樣一個監管思路，首先準確地對貸款進行分類，然后在這個基礎上，要求所有的商業銀行都充足的撥備。根據分類貸款的風險，充足地提取呆壞帳損失的撥備。然后在做實利潤的基礎上，來反觀資本充足率應該是多少，采取措施使資本充足率按照時限達標。所以當9月末的時候，我們很高興地看到一個變化，我們主要的16家商業銀行的核心資本增加了560億左右，這是從來沒有過的。他們發行的次級債券從30億增加了737億，達到了767億。所有的銀行都開始學會怎么樣用資本來制約資產的盲目擴張，有6家銀行開始學習用經濟資本的概念來改進對他們所有分支機構的考核。有的用風險調整后的資本回報率，有的用平均成本占用，這6家銀行開始學習這種新的辦法，來約束自己的資產擴張。

  2004-12-01 10:27:24
• 劉明康:
  

  第二，我們采用的市場方法是在今年年內密度很高的向商業銀行進行風險提示。第三就是從今年6月份開始，試行三項統計制度，建立起銀行業機構業內的信息共享系統。這些信息共享系統包括什么呢？一個就是大額授信或貸款、大額風險集中度。另外在零售業務里面，我們發現汽車貸款和房屋貸款里面有一些違約的事件，甚至于惡性違約事件，對這些違約事件我們加強了交叉違約風險的防范，進行了信息共享，并且對一些重大的風險信號進行了行際之間的交換和共享。

  同時，我們還采取了一個很重要的辦法，就是在今年一季度過了以后，我們總結宏觀調控發展的情況，發現需要對商業銀行授信制度如何盡責努力要做一個工作指引，對于商業銀行的征信系統和授信系統如何勤勉盡責，要進行一個很好的指引，因此我們及時發布了這個指引，給商業銀行相關崗位的工作人員提供了一個嚴格的問責指引和一個很科學的免責指引。所以我們可以看到，廣大的商業銀行在這些指引的指導下，他們很認真努力地加強了內部風險控制，取得了很好的成績。我們可以預計，今年不良貸款率和不良貸款余額都能夠實現雙降。

  2004-12-01 10:39:20
• 劉明康:
  

  談到風險，當然也在某些領域里出現了積聚和集中。主要的方面是宏觀調控過程當中，在一些科技園區、大學城、城市改造項目當中，有一些項目沒有經過正常批準手續，他們會出現一些不能按期還款的風險。另外，借款人的資格、擔保人的資格，發生了一些變化，這些變化也會給銀行帶來一些風險。另一方面，在固定資產投資領域里，有一些項目不能達到有關主管部門的市場準入條件，而被清理和整頓，這些已經投入的和已經承諾的銀行貸款可能面臨一些風險。對這兩方面的風險，我們還是要感謝這次宏觀調控，如果沒有及時的宏觀調控的話，這些風險的孕育和發展，將會拖累更多的銀行貸款。比如說現在項目的發起人會更加注意保護耕地，更加注意保護環境不受污染，這些方面對國民經濟的持續、健康和穩步發展都是非常有益的。

  第三方面的風險是來自于一些企業，這些企業在市場條件發生變化的情況下，他們的還款能力、還款意愿都發生了很大的變化，這就給銀行增加了風險。這也就是為什么我們反復強調在宏觀調控的整個過程當中，銀行一定要抓住這個機遇，來建設一個風險管理的長效機制。其中包括對信息科技的進一步要求，包括對產業風險和產業競爭力的調查了解，包括要熟知你的客戶（KYC），并且熟知你客戶的業務（KYB）。

  2004-12-01 10:44:23
• 金融時報記者:
  

  我有兩個問題。第一個問題，銀監會今年在推進銀行業對外開放方面取得了哪些進展？第二個問題，今年銀監會配合宏觀調控出臺了一系列措施，比如督促銀行機構建立風險管理的長效機制，目前取得了哪些成效，有什么新的進展？謝謝。

  2004-12-01 10:48:53
• 劉明康:
  

  關于開放的問題，我已經說過一些了，今年在銀監會的鼓勵和指導下，外資銀行的業務發展有一個蓬勃向上的趨勢。我們在短短的三個季度之內，就是去年我在這里說的，12月1日開放外資銀行對中資企業的人民幣業務以后，現在已經有61家外資銀行在經營人民幣的業務。在外匯貸款方面，外資銀行也取得了長足的發展。我剛剛提到過，外資銀行在中國的市場占有率，從資產上來講，只有1.8％，但是在外匯貸款的市場份額上，外資銀行已經占了18％。在給廣大中國企業和合資企業、跨國企業提供金融服務的同時，外資銀行也獲得了很好的盈利的收入。到今年三季度末，外資銀行在中國已經獲得盈利17.4億元人民幣，也就相當于2.1億美元，這是一個很好的成績。在中資銀行當中有9家獲準外資參股，我舉幾個最主要的例子，大家就可以看到它的全貌。

  2004-12-01 10:51:10
• 劉明康:
  

  我們的交通銀行是由匯豐銀行參股的。匯豐銀行參股交通銀行以后，成為交通銀行的第二大股東，占了交通銀行19.9％的股份。到現在為止，他們已經向董事會派出了董事，在高管人員中派出了副行長，并且在董事會下屬的各個委員會里面，也派出了相關的專家。入股比例最高的是興業銀行，外資股份達到24.98％。第三個例子，就是在中國的西部地區，有一個西安市商業銀行，現在也成功地吸引了外資入股，加拿大著名銀行諾娃斯古謝和國際金融機構IFC都參股了這家銀行，成為我們西部地區銀行第一個成功地吸引外資的典范。中外資銀行的緊密合作，將最終有利于中國的金融消費者，有利于我們銀行業金融機構的穩定，因為它深化了這些銀行的改革。

  2004-12-01 10:54:41
• 劉明康:
  

  講到我們配合今年宏觀調控的各項措施，我想我已經做了基本的介紹，取得的成功我想在這里和大家說一下。我們主要商業銀行的資本充足率，在三個季度里提高了2.23個百分點。去年我坐在這里給大家報告情況的時候，我們只有8家商業銀行資本充足率可以達到8％的國際標準，而且這8家銀行都是很小的銀行，所以雖然有8家，它的資產總額只占到商業銀行資產總額的0.56％。感謝中央政府推動國有商業銀行改革的宏大決心和計劃，所以今年我坐在這里給大家報告數字的時候，我們已經有15家商業銀行，占總資產的25.69％，都達到了資本充足率8％的嚴格標準。好消息還在來，還有6家銀行在今年年底以前也會加入這個行列，他們的資本充足率也會達到8％的標準，使得達標銀行的資產占應達標銀行的資產比例提高到44.8％。21家商業銀行能夠在這么短的時間里達標，并且資產總額從0.56％上升到幾乎是半壁天下的40％多，這是我們銀行史上很大的進步，從來沒有見到過的巨大進步的一年。

  2004-12-01 10:58:02
• 劉明康:
  

  到今年9月末，我們主要商業銀行的貸款損失準備金缺口縮小了1442億元。在歷史上，這個數字最好的年頭缺口也只縮小130億左右。在三季度末的時候，我們16家主要的商業銀行不良資產率是13.37％，比年初16家主要商業銀行的平均不良資產率下降了4.39個百分點。而同時，我們支持了國民經濟的持續快速增長，在煤電油運這些瓶頸的產業領域里，今年貸款投放的速度到三季度末增長了13.59％，很好地支持了這些瓶頸行業的資金需求。按照這個趨勢，我們可以看到，在宏觀調控過程當中，中國銀行業在不斷地走向健康，不斷地走向強大。這完全得益于中央政府對于金融業特別是銀行業金融機構的深化改革的決心和良好的政策指引，也得益于我們商業銀行在今年一年當中作出的不懈的努力。

  2004-12-01 11:01:18
• 外國記者:
  

  我問一個關于注資到國有商業銀行里的問題，我們已經知道，中央向中國銀行和中國建設銀行注資了450億美金，幫助這兩家銀行進行重組，基本上已經準備得差不多了，可以進行下一階段的海外上市了，中央是否有打算向四大國有商業銀行當中的另外兩家注入資金呢？

  2004-12-01 11:04:18
• 劉明康:
  

  國有商業銀行都有他們的共性，有他們共同的問題和面臨的挑戰，但是我這里要強調，他們也有個體的差異性。工商銀行和農業銀行正在加快他們對改革方案的研究和論證，我們也正在和他們一起商量，怎么樣能夠設計一個適合于這兩家銀行自己特點的改革方案。改革是必然的，重組的前提也是明顯的，但是由于這兩家銀行個體的差異性，所以我們對這些方案的論證和研究還需要花一些時間。但有一點是可以肯定的，就是工商銀行、農業銀行今年以來也做了大量的改革的前期準備工作和實際的推進工作。比如說他們都加大了內部稽核體制改革和內部審計的力度。這兩家銀行都在認真地改善和完善他們自己的內部控制體系和信貸管理的決策系統，并且他們在減員增效、合理精簡機構方面都做了很多不懈的努力。這些改革的實際行動和熱身運動，都是對今后正式實施有關改革方案非常有益的。關于他們的改革情況，我們將隨時向大家通報。

  2004-12-01 11:05:53
• 中央電視臺新聞會客廳主持人沈冰:
  

  第一個問題是，請您評價一下我們銀行在配合進行宏觀調控過程當中執行力如何？請結合這個虛擬的例子：我是一家經營不好的企業，您是經營得很好的企業，面臨同一家支行的時候都需要貸款，支行行長如果不給我的話，可能就會增加不良貸款的數額，如果給你的話，可能你的事業發展更好，對國民經濟更有幫助，但是從他的角度，會不會把貸款給我而不是給您這個更好的企業？這樣的例子會不會出現？如果出現的話，應該怎么彌補，使我們的宏觀調控的執行能力更好？

  第二個問題，2006年我們面臨銀行業的全面開放，您剛才講了很多銀行開放政策等等，但是我更關心的是我們自己自身免疫力的提高如何？在接下來兩年當中，您覺得如何把銀行自身的免疫力更好地提高，這是2006年銀行開放的更為核心的內容，尤其是對于中小銀行，大銀行我想會很好。

  2004-12-01 11:08:51
• 劉明康:
  

  首先回答你的第二個問題，關于開放以后怎么樣加強中小銀行的免疫力的問題。我們一直強調，開放不是目的，開放本身是為了促進中國銀行業的競爭力的提高，所以你的問題是問到了點子上。如何提高我們中國銀行業的競爭力，這是很大的問題，也是一個很關鍵的問題，非常重要的問題。它牽涉到我們整個金融體系的穩定性、持續性和健康性。

  從大的方面來講，無論銀行是大是小，都要加強公司治理機制的建設。加強公司治理機制建設的同時，還要加強信貸文化的建設，這樣才能使我們的銀行有一個健康的機制，才能使我們的銀行能夠承受一定的風險，并且在這個基礎上去創新，有創新的動力。要做到這一點，兩個因素是非常重要的，一個就是人的因素，我們要有一支高素質的管理隊伍。管風險的要懂得怎么管風險，管信貸的應該懂得怎樣和客戶打交道，這方面我們要有一支非常高素質的專業隊伍，這需要長時間的培訓、培養和建立一個激勵約束機制，使新人才能夠不斷地涌出。第二個因素，除了隊伍要精以外，數字要準，對所有的信息一定要準確地把握，及時地把握。這就需要我們做好IT的基礎，并且使我們的信息科技能夠滿足各項業務發展、風險管理的需求。

  由于時間的關系，我只能從最重要的方面來回答。

  2004-12-01 11:11:43
• 劉明康:
  

  第二個問題，關于宏觀調控當中我們銀行業的執行情況，應該說喜憂參半。喜的是商業銀行在宏觀調控過程當中都能積極地投身其中，把我們的經濟變得更加健康，他們都為宏觀調控做了大量的努力。在宏觀調控一開始的時候，銀監會就提出四個結合，第一個結合就是要把宏觀調控同深化銀行業的改革結合起來；第二個結合是要把宏觀調控和完善我們商業銀行的風險內控機制結合起來；第三個是要求商業銀行把這次宏觀調控和我們的金融創新結合起來；第四個是要把宏觀調控同信貸文化的建設結合起來。我們大量的商業銀行是遵循著這四個結合在努力實踐，這是我所感到“喜”的方面。

  2004-12-01 11:16:31
• 劉明康:
  

  跟許多其他行業一樣，具體執行過程當中，我們發現商業銀行在力度和有效性方面也是不平衡的。作為一個商業銀行，在發放信貸的時候，它的準繩就是應當注意到在宏觀層面的政策許可方面是不是都有所符合；第二必須要看這個借款人還款的能力是不是能夠達到我們銀行的風險接受水準；第三就是要看他的還款意愿是不是很強烈，是不是有很好的信貸文化；第四我們要檢查他的信用記錄，看他有沒有不誠信的劣跡。

  但是在執行的過程當中，確實有一些分支機構會偏離這些目標，考慮到其他的一些因素或者在盡責調查當中，沒有很認真地進行，出現了一些拒絕合理貸款和減少合理貸款需求的做法。現在我們的商業銀行正在努力地完善自己的信貸管理機制、風險控制機制，使得我們的貸款授信工作能夠做得更好。

  2004-12-01 11:18:58
• 劉明康:
  

  在我們指導思想上面，我們是既要支持公有制經濟，也要支持非公有制經濟，所以只要他還款能力強，還款意愿強，信用記錄好，并且他的產業方向、投資方向符合國家的相關政策許可，民營企業在這次宏觀調控當中是不會受到任何信貸限制和影響的。我們非常高興地看到許多商業銀行現在正在加強銀企的對話和銀企的座談，這樣的溝通我認為是非常有利的，但是根本在于自身的改革深化，一定要有好的信貸文化，好的激勵約束機制和好的風險管理制度。

  2004-12-01 11:21:55
• 劉明康:
  

  你的問題很好，所以我還要再講兩句，為了使得銀行有很好的風險管理機制，很好的管理隊伍，很準確的信息，我們還需要更多的部門、更多環境上的支持，也就是說要有審慎的、合理的、科學的會計制度，以及強有力的法律框架，來保護債權人的利益。一個誠信社會的建設，將十分有助于健康的銀行業的發展，將十分有助于國民經濟的持續、穩定、快速的發展。由此也可以看到，中國銀行業的改革開放和發展任重道遠，我們永遠不能感到滿足，必須努力前行。

  2004-12-01 11:24:24
• 楊揚:
  

  最后一個問題。

  2004-12-01 11:25:38
• 學習時報記者:
  

  請您談談近年來美元游資流入中國的問題。

  2004-12-01 11:25:59
• 劉明康:
  

  這個問題由外管局和中央銀行回答會比較準確，我們現在面臨著中國的不斷開放，從銀監會來講，一定要努力地加快建設中國銀行業的堅韌度，這個堅韌度就是能夠承受得起各種來自于境外和境內的沖擊，使得它能夠適應中國愈加開放的需要。一個穩健的銀行業系統，是中國改革開放的前提，我們非常清楚地意識到自己使命的艱巨性和重要性，我們將不斷地努力。至于具體中國的游資到底有多少，流動的情況有什么變化，請有關部門回答更為準確。

  2004-12-01 11:27:01
• 楊揚:
  

  記者會到此結束，謝謝大家。

  2004-12-01 11:27:58