黨的十八大以來(lái)的十年，是金融業(yè)取得歷史性成就的十年。在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行堅(jiān)持以人民為中心，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，穩(wěn)步擴(kuò)大金融開(kāi)放，不斷改進(jìn)金融管理和服務(wù)，有力推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
一、金融總量平穩(wěn)增長(zhǎng)，流動(dòng)性合理充裕，金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度持續(xù)加強(qiáng)
2021年末 （萬(wàn)億元） | 2012-2021年年均增長(zhǎng) | |
廣義貨幣供應(yīng)量M2余額 | 238.29 | 10.8% |
人民幣貸款余額 | 192.69 | 13.3% |
本外幣各項(xiàng)貸款余額 | 198.51 | 13% |
社會(huì)融資規(guī)模存量 | 314.12 | 13.5% |
二、金融對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持加強(qiáng)
金融對(duì)制造業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)和科學(xué)技術(shù)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持持續(xù)增強(qiáng)。2017-2021年，投向制造業(yè)、信息傳輸和軟件服務(wù)業(yè)、科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)的中長(zhǎng)期貸款年均增長(zhǎng)分別為18.5%、23.6%和29.8%。
涉農(nóng)貸款保持平穩(wěn)增長(zhǎng)。2021年末，涉農(nóng)貸款余額43.21萬(wàn)億元，2012-2021年年均增長(zhǎng)11.5%。
金融精準(zhǔn)扶貧貸款助力全國(guó)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)取得全面勝利。脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)期間（2016-2020年）累計(jì)發(fā)放金融精準(zhǔn)扶貧貸款9.8萬(wàn)億元。2020年末，金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額4.45萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.4%。其中，貧困人口貸款余額7881億元，全國(guó)貧困人口中有2165萬(wàn)人獲得貸款，貸款覆蓋面為27.8%；個(gè)人及產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)精準(zhǔn)扶貧貸款余額1.82萬(wàn)億元，協(xié)助719萬(wàn)人（次）貧困人口增收；項(xiàng)目精準(zhǔn)扶貧貸款余額1.85萬(wàn)億元，為3.27億人（次）貧困人口改善生產(chǎn)生活創(chuàng)造條件。
普惠小微企業(yè)貸款“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”。截至2021年末，普惠小微企業(yè)貸款余額19.2萬(wàn)億元，占人民幣各項(xiàng)貸款的比重為10.0%，較2017年末開(kāi)始有統(tǒng)計(jì)以來(lái)高3.2個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)27.3%，較同期人民幣各項(xiàng)貸款增速高15.8個(gè)百分點(diǎn)。覆蓋面上，普惠小微授信戶數(shù)達(dá)4456萬(wàn)戶，是2017年末的3.3倍。價(jià)格上，2021年12月份對(duì)普惠小微企業(yè)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率5.1%，較2017年同期下降 144個(gè)基點(diǎn)。
三、金融市場(chǎng)平穩(wěn)較快發(fā)展
我國(guó)債券市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)躍升成為全球第二，亞洲第一，公司信用類債券市場(chǎng)規(guī)模也躍升為全球第二大市場(chǎng)。2012年至2021年，債券市場(chǎng)托管余額從26.0萬(wàn)億元增長(zhǎng)至133.5萬(wàn)億元，公司信用類債券托管余額從6.7萬(wàn)億增長(zhǎng)至30.8萬(wàn)億元。
圖1 債券市場(chǎng)托管余額和公司信用類債券托管余額走勢(shì)
債券市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)高水平對(duì)外開(kāi)放，國(guó)際影響力不斷提升。2021年末，境外機(jī)構(gòu)持有銀行間市場(chǎng)債券4.0萬(wàn)億元，占銀行間債券市場(chǎng)比重由2013年的1.2%上升至3.5%。
圖2 境外機(jī)構(gòu)持有銀行間市場(chǎng)債券規(guī)模及占比走勢(shì)
圖3 債券現(xiàn)券交易規(guī)模走勢(shì)（單位：萬(wàn)億元）
債券市場(chǎng)交易規(guī)模大幅增加，市場(chǎng)流動(dòng)性不斷提升。2021年，債券市場(chǎng)現(xiàn)券交易規(guī)模達(dá)243.8萬(wàn)億元，為2012年的3.2倍。
黃金市場(chǎng)年度總交易額大幅增加。由2012年的3.53萬(wàn)億元，增長(zhǎng)至2021年的20.53萬(wàn)億元。
四、綠色金融體系加快構(gòu)建
創(chuàng)設(shè)推出碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款。截至2021年末，人民銀行通過(guò)兩個(gè)工具向相關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放首批資金882億元，支持金融機(jī)構(gòu)向碳減排和煤炭清潔高效利用領(lǐng)域發(fā)放符合要求的貸款1425億元、27億元，碳減排貸款帶動(dòng)年度減排2876萬(wàn)噸二氧化碳當(dāng)量。
綠色金融市場(chǎng)穩(wěn)步發(fā)展。截至2021年末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額15.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)33%，存量規(guī)模居全球第一。綠色貸款不良率0.32%，比同期企業(yè)貸款不良率低1.59個(gè)百分點(diǎn)。2021年，境內(nèi)綠色債券發(fā)行量超過(guò)6000億元，同比增長(zhǎng)180%，余額近1萬(wàn)億元，居世界第二。全國(guó)碳排放權(quán)交易市場(chǎng)首個(gè)履約周期順利收官，共納入發(fā)電行業(yè)重點(diǎn)排放單位2162家，年覆蓋溫室氣體排放量約45億噸二氧化碳，碳排放權(quán)配額累計(jì)成交1.79億噸，成交額76.61億元，履約完成率達(dá)99.5%。
五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)總體穩(wěn)健
截至2021年末，我國(guó)金融業(yè)381萬(wàn)億元總資產(chǎn)中，銀行業(yè)超過(guò)90%。2021年4季度央行對(duì)銀行業(yè)評(píng)級(jí)結(jié)果顯示，4398家參評(píng)機(jī)構(gòu)中，4082家處于安全邊界內(nèi)，資產(chǎn)約占參評(píng)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的99%。其中，24家大型銀行評(píng)級(jí)一直優(yōu)良，資產(chǎn)占比70%左右，發(fā)揮了金融穩(wěn)定的“壓艙石”作用。全國(guó)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（8-D級(jí)）316家，數(shù)量連續(xù)6個(gè)季度下降，較峰值壓降過(guò)半，資產(chǎn)規(guī)模占比僅為1%。
六、人民幣國(guó)際化穩(wěn)中有進(jìn)
人民幣跨境收付金額增長(zhǎng)較快。2021年銀行代客人民幣跨境收付金額合計(jì)36.6萬(wàn)億元，較2012年增長(zhǎng)8倍，2021年12月，人民幣在國(guó)際支付貨幣中的份額為2.70%，位列全球第四大支付貨幣，較2012年1月提升15位。
雙邊貨幣合作進(jìn)一步深化。2021年末，人民銀行累計(jì)與40個(gè)國(guó)家和地區(qū)的中央銀行或貨幣當(dāng)局簽署了雙邊本幣互換協(xié)議，協(xié)議總金額超4萬(wàn)億元人民幣。
人民幣國(guó)際化基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)一步完善。截至2021年末，人民銀行累計(jì)在25個(gè)國(guó)家和地區(qū)授權(quán)了27家人民幣清算行，覆蓋全球主要國(guó)際金融中心。2021年，跨境人民幣支付系統(tǒng)（CIPS）共處理人民幣業(yè)務(wù)334萬(wàn)筆，金額79.6萬(wàn)億元。
人民幣儲(chǔ)備貨幣功能進(jìn)一步提升。2021年四季度，IMF的外匯儲(chǔ)備幣種構(gòu)成調(diào)查（COFER）報(bào)送國(guó)持有的人民幣儲(chǔ)備規(guī)模為3361億美元，占比2.79%，較2016年人民幣剛加入SDR時(shí)提升1.73個(gè)百分點(diǎn)。2022年5月，國(guó)際貨幣基金組織執(zhí)董會(huì)完成特別提款權(quán)（SDR）定值審查，將人民幣權(quán)重由10.92%上調(diào)至12.28%。
七、支付清算等金融基礎(chǔ)設(shè)施穩(wěn)健高效運(yùn)行
人民銀行不斷推動(dòng)支付清算基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為社會(huì)公眾、企事業(yè)單位、金融機(jī)構(gòu)提供高效、安全的跨行清算服務(wù)。2021年，人民銀行支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)218.58億筆，金額6622.19萬(wàn)億元，近十年年均增速分別為31.30%和15.13%，充分發(fā)揮社會(huì)經(jīng)濟(jì)資金運(yùn)轉(zhuǎn)“高速路”和“主動(dòng)脈”作用，為構(gòu)建國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局提供支付清算的堅(jiān)實(shí)保障。
八、普惠金融發(fā)展的廣度和深度持續(xù)拓展
基礎(chǔ)金融服務(wù)基本實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)全覆蓋，銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化、無(wú)障礙化、適老化改造持續(xù)推進(jìn)，ATM、聯(lián)網(wǎng)機(jī)具平穩(wěn)運(yùn)行。2021年，每萬(wàn)人擁有的ATM和聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具數(shù)分別為6.71臺(tái)和275.63臺(tái)，金融的物理渠道可得性方面居世界中上水平。
金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)收錄的自然人數(shù)和企業(yè)數(shù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至2021年末，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)收錄的自然人數(shù)為11.3億人，收錄企業(yè)和其他組織約9000萬(wàn)戶；評(píng)定信用戶1.07億個(gè)，信用村24.5萬(wàn)個(gè)，信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）1.29萬(wàn)個(gè)。
