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活動標題

國新辦就金融支持實體經濟的情況舉行新聞發(fā)布會

活動描述

國務院新聞辦公室定于2014年6月6日（星期五）上午10時在國務院新聞辦新聞發(fā)布廳舉行新聞發(fā)布會，請中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會副主席王兆星介紹金融支持實體經濟的舉措與成效等方面情況，并答記者問。中國網現場直播，敬請關注。

文字內容：

主持人胡凱紅:
女士們、先生們，上午好。歡迎大家出席今天的新聞發(fā)布會。金融支持實體經濟的問題很受大家關注，今天我們請來了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會副主席王兆星先生，請他向大家介紹這方面的情況，并回答大家感興趣的問題。出席今天發(fā)布會的還有，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會銀行監(jiān)管一部主任肖遠企先生，銀行監(jiān)管二部主任楊麗平女士和合作金融機構監(jiān)管部主任姜麗明女士。下面先請王主席做介紹。

2014-06-06 09:45:43
王兆星:
新聞界的各位朋友，非常高興能有機會再一次在這里見面，我想借此機會代表中國銀監(jiān)會感謝新聞界的朋友對銀行監(jiān)管工作長期的支持，以及對中國銀行業(yè)改革發(fā)展所給予的關心。在這里，感謝主持人、國新辦給我們提供這樣一個機會、平臺，使我們和新聞界的朋友能夠進行溝通和交流。

2014-06-06 09:53:58
王兆星:
我想作一些補充的介紹。肖遠企主任所在的監(jiān)管一部負責著中國最大的五家大型商業(yè)銀行的監(jiān)管，楊麗平主任所在的部門負責全國12家股份制商業(yè)銀行、145家城市商業(yè)銀行的監(jiān)管，同時也負責著國內銀行業(yè)對微小企業(yè)金融服務的有關政策的指導，姜麗明主任所在的部門負責全國4000多家服務于“三農”的銀行業(yè)金融機構，包括農村商業(yè)銀行、農業(yè)合作銀行，以及近千家村鎮(zhèn)銀行，還有很多農村信用社。所以，在下來大家提問的時間，你們可以根據她們的職責和部門來提出具有挑戰(zhàn)性的問題。

2014-06-06 09:55:43
王兆星:
今天，我們溝通交流的主題是“金融更好的支持實體經濟”，這是一個很大的題目。要求和指導金融業(yè)服務于實體經濟，這決不是政治口號，也不是政府的行政干預，金融與實體經濟本身就是一種共生共融、相互依存、同舟共濟的關系。實體經濟本身就是金融的衣食父母，如果金融脫離實體經濟，那就成為無源之水、無本之木，實體經濟出了問題，實體經濟陷入了困境，金融也很難獨立繁榮和發(fā)展。同樣，在金融已成為現代經濟的核心、成為社會資源配置的重要的機制和渠道的條件下，實體經濟也依賴于金融的更好的服務。如果金融服務更好，功能更加優(yōu)化，就會對實體經濟發(fā)展給予更多的支持。同樣，如果金融出了問題，金融發(fā)生了危機，也會對實體經濟造成重大的沖擊，這場危機也告訴了這樣一個事實。所以，金融必須要回歸服務實體經濟這樣一個本質，金融不能搞自我創(chuàng)新，不能搞自我循環(huán)，不能搞自我膨脹，否則，就會釀成金融的泡沫和金融危機。

2014-06-06 10:00:54
王兆星:
當前，世界經濟特別是西方發(fā)達國家的經濟還處于一種緩慢、非常乏力的復蘇過程，中國經濟也受到金融危機的沖擊和影響，同時也面臨著轉變發(fā)展方式、調整經濟結構這樣一個重大的挑戰(zhàn)，經濟也存在著下行的壓力。在這種情況下，金融業(yè)應該同時肩負著雙重的使命，一是進一步加強和改進對實體經濟的支持和服務，同時，要更好地防范金融自身的風險，來防范金融系統(tǒng)性的危機。

2014-06-06 10:02:41
王兆星:
中國經濟處于下行壓力之下，很多外界、很多媒體同志也在猜測，中國經濟會不會再來一次新一輪的經濟刺激政策。前不久，總理已經正式宣布，中國要堅定不移地轉變發(fā)展方式，堅定不移地進行結構調整，堅定不移地提高中國經濟發(fā)展的質量和效益，以實現中國經濟長期、可持續(xù)、健康的發(fā)展，這也是科學發(fā)展觀的要求。所以，我們目前更好地支持實體經濟，來穩(wěn)定經濟增長、穩(wěn)定就業(yè)，最重要的還是如何落實已經出臺的一系列的支持實體經濟的措施。同時，用改革、簡政放權，進一步激活市場和微觀主體的活力，使得中國經濟能夠克服這種危機的影響，走上一個健康發(fā)展的軌道，同時實現結構的調整和發(fā)展方式的轉變。所以，前不久國務院召開常務會議，專門就去年發(fā)布的金融支持實體經濟的10條措施落實情況進行總結、監(jiān)督檢查，更重要的是進一步完善這些措施，進一步強化這些措施。

2014-06-06 10:03:10
王兆星:
同時，國務院常務會議提出，下一步要進一步完善相關的措施，在繼續(xù)實現穩(wěn)健的貨幣政策，在優(yōu)化金融結構，在改善金融特別是對微小企業(yè)和“三農”的服務方面，以及其他包括保障房建設、基礎建設方面，金融要給予一定的支持。同時，進一步加強金融監(jiān)管，有效地防范金融風險。要進一步增加資金的供給來源，緩解企業(yè)所面臨的融資難、融資貴的問題。在增加有效資金供給和減少中間環(huán)節(jié)方面盡可能降低企業(yè)的融資成本，這些措施將繼續(xù)發(fā)揮支持實體經濟方面的作用。

2014-06-06 10:04:24
王兆星:
下一步更多的應該進行深化改革，進一步發(fā)揮市場在配置資源當中的決定性作用，同時進一步完善政府的宏觀調控作用。實踐證明，市場有所能，有所不能，所以政府要有所為，有所不為，我們的任務就是要進一步落實已經出臺的措施，同時通過深化改革進一步發(fā)揮市場的功能，激活微觀主體的動力，進一步改善銀行對實體經濟的服務。

我的介紹就到這里，謝謝各位新聞朋友對相關問題提出問題，我和我的同事會進一步和大家溝通和交流。

2014-06-06 10:05:34
主持人胡凱紅:
謝謝王主席。下面請新聞機構的朋友提問，提問之前請報一下所在的新聞機構。

2014-06-06 10:06:53
中央電視臺記者:
我想請問，去年國務院發(fā)布的“金融十條”，一年來在調整經濟結構方面發(fā)揮了哪些作用，具體在哪些領域比較明顯？銀行在落實這些措施當中遇到了哪些困難和阻力？第二個問題，您剛才提到不久前國務院常務會議又提出要抓落實、打通金融服務實體經濟的血脈，下一步我們的工作重點是什么？謝謝。

2014-06-06 10:07:10
王兆星:
在這里，我想簡要回顧一下，在國務院發(fā)布的支持實體經濟的十條措施之后，在國務院的領導下，包括發(fā)改委、財政部等有關部門的大力支持下，銀行業(yè)、證券、保險都加大了對實體經濟的支持，加大了結構調整的力度。

首先，在宏觀經濟金融政策方面，中央銀行在繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策的同時，也增強了金融貨幣政策的前瞻性、靈活性、針對性和有效性。一方面，保持了貨幣信貸合理的增長，保持了社會融資總量的合理增長，保持資金合理的供給總量。到今年第一季度末，貸款以及貨幣供應量都保持了合適的增長，社會融資總量也保持了適當的增長。這些都為支持實體經濟提供了必要的資金供給和流動性支持。

2014-06-06 10:07:58
王兆星:
第二，加強結構的優(yōu)化和調節(jié)。要打通金融服務實體經濟的各條血脈、各條渠道，不僅要打通干渠，而且還要打通支渠、毛渠，使社會資金能夠順暢地流入到有需求的企業(yè)當中。所以，我們在保持總量增長的同時，來保持結構的優(yōu)化。從金融宏觀政策和銀行監(jiān)管政策方面，都引導銀行業(yè)金融機構重點向國家的重點建設、基礎建設、新興產業(yè)、保障房建設以及向小微企業(yè)、“三農”給予重點的傾斜。同時，在重點支持這些重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的同時，我們也采取了一些有限制的政策，比如對一些高耗能的、高污染的、產能過剩的、沒有市場的、效益不好的、重復建設的企業(yè)實行了信貸限制政策。所以，在結構上實行有保有控有壓，進行結構的優(yōu)化。同時，也在簡化信貸的審批程序環(huán)節(jié)，盡可能減少這些通道、媒介、中間環(huán)節(jié)，盡可能降低企業(yè)的融資成本，減輕企業(yè)負擔，在更大程度上緩解特別是小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。

2014-06-06 10:09:01
王兆星:
第三，我們也進一步擴大支持實體經濟和小微企業(yè)的資金渠道，除了傳統(tǒng)的銀行信貸以外，銀行業(yè)也進行了其他創(chuàng)新，提供其他方面的支持，同時非銀行金融機構，包括信托、租賃等等，也對實體經濟提供了資金的補充支持。還有就是資本市場，也專門開通了三板市場，專門開通了支持小微企業(yè)債券的發(fā)行，對支持科技企業(yè)、創(chuàng)新企業(yè)這些私募基金等也都給予了大力支持。所以，在資金渠道、資金來源方面對實體經濟、對小微企業(yè)提供了更多的選擇和資金支持。同時，我們也在銀行內部進一步加強風險管控，在支持的同時更好地防范風險，所以我們說金融兩大使命，既要支持實體經濟，同時要防范金融風險。

2014-06-06 10:12:01
王兆星:
另外，我們在機構發(fā)展、業(yè)務發(fā)展方面，更多地向這些方面傾斜，包括村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展，更多地鼓勵民營資本進入銀行業(yè)，同時也鼓勵銀行開辟更多的渠道，創(chuàng)新更多的產品，來為實體經濟服務。當然保險方面也提供了很多的支持。總而言之，各個部門都圍繞支持實體經濟想了很多辦法，進行了很多創(chuàng)新，采取了很多措施。但是現在應該客觀地承認，中國經濟結構調整轉型處于關鍵時期，經濟下行壓力仍然存在，企業(yè)特別是小微企業(yè)融資難、融資貴的問題仍然比較突出，這也反映出我們的金融體系效率還不高，金融功能還不夠充分，金融資源配置效率還需要進一步改善。同時，在金融改革方面還要進一步深化，從而為進一步優(yōu)化金融結構、為實體經濟、為小微企業(yè)提供金融服務提供更多的創(chuàng)新產品、提供更多的渠道。所以在這個方面，我們還需要進一步下功夫、想辦法。

2014-06-06 10:13:44
王兆星:
關于您談到下一步的工作，前不久國務院常務會議對下一步工作提出了要求，包括要進一步實施穩(wěn)健的貨幣政策，同時要保持貨幣信貸流動性的適當的增長，來滿足實體經濟的需要。同時，要繼續(xù)實施和強化差別化、結構優(yōu)化的政策，該傾斜的要傾斜，該支持的要支持，該控制的要控制。同時進一步減少金融的中間環(huán)節(jié)，暢通資金流通渠道，進一步降低企業(yè)的融資成本，緩解企業(yè)融資難、融資貴的問題。同時，也提出要進一步改善金融服務，加快金融創(chuàng)新，要放松金融管制。最后提出，在支持實體經濟過程當中，在深化金融改革和放松管制的同時，注意進一步防范金融風險，維護金融安全，所以下一步的任務仍然很繁重。我們也將按照國務院的要求，和有關部門進一步落實十條措施，同時在這個基礎上加大改革的力度。

謝謝。

2014-06-06 10:15:36
經濟日報記者:
中央提出要盤活存量、用好增量，要求化解產能過剩，調整經濟結構。但是有媒體認為，長遠來看這是有利于我國經濟社會發(fā)展，但是在現階段可能也會帶來陣痛，尤其會給銀行業(yè)造成不良貸款，甚至于從上市銀行今年以來發(fā)布的業(yè)績報當中，也能看到不良有所上升，請問您怎么看待這個問題以及銀監(jiān)會將會采取哪些措施，更好地支持化解產能過剩和經濟結構調整？謝謝。

2014-06-06 10:16:52
王兆星:
謝謝。剛才我已經提到，確實一方面支持實體經濟，同時又要防范風險，當前又處于經濟下行、結構調整，要去產能、去杠桿這樣一個時期，所以金融風險也會有所暴露、有所上升。所以，如何把握平衡和協(xié)調支持實體經濟和維護金融安全，是監(jiān)管當局面臨的不小挑戰(zhàn)。在支持實體經濟方面，一個方面要保證總量的適當供應，剛才講到要保證社會融資、信貸貨幣適當增長，要保證水的供應源頭要適當。除了總量以外要解決結構的問題，要使這些資金能夠真正流到需要支持、需要強化的領域和企業(yè)，包括那些重點的建設，包括新興產業(yè)，科技創(chuàng)新，也包括“三農”和小微企業(yè)，所以必須在結構上進一步優(yōu)化，有針對性地對這些薄弱環(huán)節(jié)重點實行傾斜政策，包括在宏觀審慎的指導上，在相關存貸比的調整方面、對資本市場的開拓方面以及在對相關的監(jiān)管指標的考核方面，實行政策傾斜，使資金能夠既有市場的作用，同時也有政府的引導，流入真正需要的地方去。所以，結構優(yōu)化也非常重要。

2014-06-06 10:17:29
王兆星:
另外，就是要用好增量。每年我們都有七八萬億的貸款增量，怎么把這七八萬億新增的貸款用好、用活，真正投入到所需要的領域和企業(yè)，使它發(fā)揮最大的效益。一方面需要政府的引導，另一方面，商業(yè)銀行負責資產結構優(yōu)化。我們通過各種窗口指導和相關政策，對增量部分進行有效應用。還有就是盤活存量，現在我們銀行的資產已經到130多萬億，貸款也有70、80萬億的存量，所以搞活1%的存量，就是增加了有效供給，就會滿足更多企業(yè)的現實的資金需求。所以，我們在盤活存量方面也要下功夫，包括要進一步擴大資產證券化的步伐，加速資金周轉。同時，對于那些已經無望收回，形成呆賬的盡快加以核銷，使資金能夠運轉，使企業(yè)能夠減輕負擔，但是這里有一套標準和配套機制。

2014-06-06 10:20:51
王兆星:
另外，在期限的配置和相關政策方面，鼓勵加速資金周轉，使資金存量得以更好的釋放。所以，在總量、結構、增量、存量這些方面，都有很多工作要做，這樣才能真正使資金有效供給能夠進一步增加。

當然，這里不論是支持小微企業(yè)也好，支持“三農”也好，支持科技創(chuàng)新企業(yè)也好，都會有一定的風險，就需要我們商業(yè)銀行加強風險管控，提升風險管理手段。另外，在這個過程中，由于結構調整和經濟轉型，尤其是在解決產能過剩這個過程中確實有不良貸款形成的壓力。從目前來看，整個銀行業(yè)的資產質量還是保持比較穩(wěn)定的，對過剩行業(yè)的貸款比重不是很高，而過剩行業(yè)也有一個去產能的過程，我們也本著消化一批、整合一批、轉移一批、淘汰一批的指導思想對這些行業(yè)加以調整。

2014-06-06 10:23:31
王兆星:
還有其他方面，包括地方政府平臺、房地產等等，這里面可能也有一些金融風險，但是總體來說，現在還是處于一種可控的狀態(tài)，而且商業(yè)銀行在過去幾年中，也加強了風險管控。同時，相應的增強了抵御風險的能力，這幾年商業(yè)銀行資本充足率不斷提升，商業(yè)銀行的貸款損失撥備也在不斷增加，現在整個銀行業(yè)資本充足率已經達到了12%以上，貸款損失、撥備覆蓋率已經達到300%左右，這些增強了抵御未來可能發(fā)生風險的能力，可以繼續(xù)保持銀行業(yè)安全、穩(wěn)健的運行。所以，挑戰(zhàn)仍然很大，但是我們還將繼續(xù)一方面加大實體經濟的支持，同時也確實要關注金融風險，有效控制風險的集聚。我想，銀行業(yè)經過過去幾年的改革，加強相關的治理和風險管控，我們還是有能力來控制和防范這些風險。

謝謝。

2014-06-06 10:26:28
中新社記者:
我的問題是關于社會融資成本的。目前，社會融資成本總體偏高，降低社會融資成本是近期國務院常務會議提出的一項重要措施，剛才王主席在發(fā)言中也有所提及，能不能就未來如何進一步落實國務院相關要求、相關的具體工作作一下介紹。謝謝。

2014-06-06 10:28:16
王兆星:
謝謝。目前，在中國銀行業(yè)大型商業(yè)銀行帶有非常重要的地位，解決融資成本的問題、解決融資難、融資貴的問題，我想大銀行、小銀行都要下功夫，都要作出努力。這個問題，首先請肖主任就這個問題跟你進行溝通。

2014-06-06 10:28:55
肖遠企:
謝謝記者提出的這個問題，也謝謝王主席給我這個機會來回答。關于社會融資成本的問題，銀監(jiān)會一直非常關注，我們也已經和將要采取一系列措施，來降低社會的融資成本，主要是這幾個方面。

2014-06-06 10:29:22
肖遠企:
第一，盤活信貸存量。增加社會可貸資金，降低社會融資成本。一是要求銀行進行收回債貸和發(fā)放一些兼并貸款以及沉淀在一些低效、產能過剩行業(yè)里的資金，來提高資金的周轉速度，從而使社會可貸資金增加。二是要繼續(xù)大力推進信貸資產證券化，提高和擴大證券化產品的基礎市場的品種，擴大投資主體和市場的范圍，加強信貸資產證券化的力度。三是要求銀行加大呆賬的核銷和信貸資產、不良資產的轉按，要求他們綜合運用現金清收、重組轉化、以物抵債、呆賬核銷、批量轉讓等手段，及時處置資產損失，從而騰出新的信貸空間，通過這些措施來盤活存量。

2014-06-06 10:29:51
肖遠企:
第二，銀監(jiān)會繼續(xù)加強對銀行業(yè)金融機構不合理收費的治理和整改力度。2012年以來，銀監(jiān)會采取了許多措施，進行這個工作的專項治理。比如2012年推出了“七不準”、“四公開”，這是規(guī)范銀行收費方面的措施，奠定了一個很好的制度基礎。另外，我們和發(fā)改委在今年年初聯(lián)合發(fā)布了新的《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》以及《關于印發(fā)商業(yè)銀行服務政府指導定價目錄的通知》，為形成“科學合理、公開透明”的銀行價格管理制度提供法律支撐。同時，建立違規(guī)問題治理長效機制，持續(xù)保持信貸和服務收費領域專項治理高壓態(tài)勢，堅決查處各類違規(guī)收費行為，有效降低企業(yè)信貸融資成本，減輕金融消費者負擔。

2014-06-06 10:34:14
肖遠企:
第三，縮短融資鏈條，降低融資額外成本。一是清理資金“通道”、“過橋”問題，進一步引導同業(yè)、理財、委托貸款等業(yè)務健康發(fā)展，在這些方面都發(fā)布了相應的辦法和管理規(guī)定，使銀行的資金通道和過橋大大減少，使資金能夠供需雙方直接見面，從而使融資成本降低。另外一方面，要求銀行進一步提高信貸審批效率，簡化信貸審批手續(xù)，減少貸款額外成本。要求銀行在風險可控的前提下，大力發(fā)展信用貸款、無抵押的消費貸款以及信用卡透支等純信用貸款，降低對抵押擔保、第三方評估的依賴，這樣也可以減少整個社會信貸成本。今后我們多管齊下，通過盤活存量，通過整治銀行不合理收費，以及減少貸款額外成本，特別是第三方中介成本，和大家一起共同努力，把社會融資成本降下去，支持實體經濟的發(fā)展。

2014-06-06 10:37:19
王兆星:
我補充一點。談到融資成本，除了時間成本以外，就是經濟成本，這個經濟成本，一個是利息，一個是費用。利率越高融資成本越大，但利率有正常的利率，也有非正常的利率，因為利率代表了資金成本、管理成本、風險定價和供求關系。但是，我們要盡可能減少這些因素之外額外負擔。金融銀行也是金融企業(yè)，提供服務也要付出成本，所以提供必要的服務、收取必要的費用也是合理、正常的。但是沒有提供服務而收取費用，這樣就不合理，或者提供的服務很少，而收取更多的費用，這也是不合理的。所以，我們要堅決解決和消除這種無服務的收費和低投入服務卻收取較高費用的問題，從而在資金成本上降低企業(yè)的負擔。這方面也需要市場的作用，同時也要有一些監(jiān)管的要求。謝謝。

2014-06-06 10:42:54
金融時報記者:
我知道，現在中國的房地產出現了一些問題，而且情況有可能會變得更糟，您有沒有一些相關的數據，就是現在的銀行業(yè)對房地產有一些什么樣的抵押和貸款的數據。另外，如果房地產的情況變得更糟的話，會對中國的銀行業(yè)和金融市場帶來什么樣的影響？

2014-06-06 10:46:46
王兆星:
當前中國的房地產市場是不是存在嚴重的泡沫，會不會有泡沫的破滅或者出現房地產的崩潰，在國內外都有這方面的分析和輿論關注。首先，我想強調的是房地產是中國經濟發(fā)展過程當中一個重要的組成部分，對中國的經濟發(fā)展作出了重要的貢獻，同時也是中國金融業(yè)的重要的業(yè)務領域。但是，確實我們應該看到，如果一個經濟體對房地產業(yè)依賴過重，如果金融業(yè)對房地產業(yè)的風險貸款暴露過多，一旦房地產出現問題，可能會對整個經濟甚至對中國整個金融業(yè)造成災難性的破壞。過去的金融危機當中，有很多都是因為房地產泡沫最后破滅，給經濟金融造成重大的破壞。正因為如此，我們非常重視、關注中國房地產市場健康發(fā)展，也采取了很多金融方面的措施，盡可能控制房地產市場的泡沫，促進房地產業(yè)健康發(fā)展。

2014-06-06 10:47:32
王兆星:
作為監(jiān)管部門，我們在很早之前也提示銀行業(yè)要關注房地產市場的發(fā)展，要注意控制房地產的風險。到目前為止，中國銀行業(yè)房地產貸款占總貸款的20%左右，這里包括房地產開發(fā)商的貸款，也包括個人購房貸款，個人購房貸款占到整個房地產貸款的七成左右，因此主要是對個人住房消費提供了金融支持。同時，個人購房貸款的不良率不到百分之一，資產質量非常穩(wěn)定。但是我們也開始關注房地產發(fā)展的走勢，也看到一些三線、四線城市房地產銷售和價格都有所回落，我們也將督促銀行機構開展相關的壓力測試，盡可能提高抗風險能力。現在來看，整個銀行業(yè)對房地產貸款方面質量還是比較穩(wěn)定的，我們也關注下一步房地產的發(fā)展，注意防范這方面的風險。相關部門也都采取措施，從金融來說，第一是要繼續(xù)執(zhí)行差別化的住房貸款政策，大力支持首套住房需求，抑制投資和投機性的住房需求，另外重點大力支持國家實施的保障房的安居工程建設和棚戶區(qū)改造，加強來增加對低收入群體的住房有效供給，調整住房的供求關系。

2014-06-06 10:51:09
王兆星:
第三，重點關注房地產開發(fā)商的資本金、現金流和財務等狀況，關注房地產開發(fā)商的資金斷裂給金融帶來的風險。我們將積極采取有效措施，加強風險防范。謝謝。

2014-06-06 11:00:06
中國日報記者:
我的問題是，近年來銀監(jiān)會在農村批了很多的機構，包括農村的信用合作社轉制成農商行，還是用差別化的管理。因為有的專家指出農商行改制以后支農的力度是有所下降的，您對此有何看法？另外下一步的工作計劃是什么？

2014-06-06 11:02:46
王兆星:
我想姜主任最有發(fā)言權。

2014-06-06 11:08:09
姜麗明:
謝謝，確實像你說的這樣，近幾年，我們積極推動農村信用社改制成農村商業(yè)銀行，也積極組建村鎮(zhèn)銀行，這是豐富農村金融服務主體、完善農村金融服務體系的一個重大舉措。經過這么多年的努力，目前，縣域銀行業(yè)的法人機構已經達到了3500多家，其中農商行有492家，村鎮(zhèn)銀行有1105家，這些機構在農村金融服務當中發(fā)揮著越來越重要的作用。剛才你說到關于農村信用社改成農商行以后，是不是脫農的問題，這是社會各個方面比較擔心和關注的問題。將農村信用社改成農商行是2003年國務院深化農村信用社改革的一個重要內容之一，銀監(jiān)會按照國務院的要求和部署，堅持成熟一家、組建一家的原則，來推動農村商業(yè)銀行的改革和發(fā)展。同時為保證農村信用社改成農商行以后改制不改項、更名不改姓，能一直保持支持“三農”的市場定位，多支農、多惠農、不脫農，銀監(jiān)會采取了很多的措施。首先，優(yōu)化股權結構。在推動農村信用社改成農商行過程當中，通過引進民間資本，充實他的資本金，來提高服務能力，這個過程當中特別優(yōu)先吸收一些農村的企業(yè)和農戶，從而保證其經營本土化和支持“三農”的屬性。

2014-06-06 11:08:25
姜麗明:
第二，健全支農的服務機制，要求主要股東要事先作出承諾，支持農商行堅持服務“三農”方向。另外，根據農村的經濟特點和客戶特征，打造適合三農金融服務要求的組織架構、業(yè)務流程、激勵約束機制和人才隊伍。

2014-06-06 11:12:06
姜麗明:
第三，實行監(jiān)管政策引導。對達到支農要求的，在市場準入和業(yè)務準入上，給予綠色通道。另外，支持它做一些業(yè)務創(chuàng)新，比如發(fā)行專門用于“三農”的金融債和支持涉農貸款的資產證券化，另外也支持它按照“三農”的季節(jié)性的特征，允許實行一些彈性的存貸比等等政策。這些政策的實施，使農村商業(yè)銀行基本建立一個服務三農的長效機制，他們在支農的過程中的內生動力大大增強，效果也非常好。效果主要體現在幾點：一是服務的能力大大提升。在改革之前，現在這492家農商行2003年的時候，凈資產是負的100多億，到今年3月末，凈資產達到了7000多億。今年到3月末比去年同期就增加了1900多億，這就撬動了1.9萬億的信貸投放能力。二是網絡覆蓋面大大擴大。農村商業(yè)銀行按機構的數量，僅占農村中小金融機構數量的14%，但是網絡的覆蓋達到30%，而且機構和網點不斷地下沉。三是信貸涉農貸款投放大大增強，我們對縣域的農商行也一個統(tǒng)計，涉農貸款占到整個貸款平均的比例是84%，這個比例比銀行業(yè)機構的平均比例高56.7個點，比縣域農村信用社高2個點。當然，農村商業(yè)銀行下一步在支農方面還面臨著很多的挑戰(zhàn)，特別是隨著國家城鎮(zhèn)化和城鄉(xiāng)一體化的推進，怎么做好農村金融服務要做出更多的努力。

2014-06-06 11:13:25
姜麗明:
作為監(jiān)管部門來說，我們將進一步采取政策引導和監(jiān)管措施，繼續(xù)固化農村商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，要求他們深耕、精耕、細耕“三農”市場，立足縣域、立足社區(qū)，服務三農和小微企業(yè)，保持本土化的特征。二是要繼續(xù)優(yōu)化機制，根據農村經濟發(fā)展的新的趨勢和特征，來優(yōu)化它的流程和組織架構和考核約束機制等等，鼓勵他們在產品和服務方式加大創(chuàng)新力度。三是繼續(xù)實施差異化的監(jiān)管政策，在業(yè)務準入和機構的準入、以及監(jiān)管評級、標桿行評定等日常監(jiān)管方面采取一些更加充分的、更能體現支農導向的差異化監(jiān)管措施。

謝謝。

2014-06-06 11:17:32
中國國際廣播電臺記者:
請您介紹一下，改進小微企業(yè)金融服務的成效和具體思路？

2014-06-06 11:19:35
王兆星:
這是楊主任管轄的范圍，請楊主任介紹一下。

2014-06-06 11:22:16
楊麗平:
小微企業(yè)金融服務一直是大家非常關心的一個問題。應該說，融資貴、融資難的問題是長期存在的。剛才王兆星主席在總體介紹當中也談到了融資貴和融資難是各種綜合因素疊加起來的一個結果。在這個方面，銀監(jiān)會采取了很多的政策和措施，就像王兆星主席所介紹的，銀監(jiān)會一直高度重視小微企業(yè)金融服務問題，2006年成立了小微企業(yè)金融服務辦公室。通過這些年的工作，還是取得了很多成效，包括小微企業(yè)貸款的數量在不斷地增加，小微企業(yè)的服務機構也在不斷地增加。從銀監(jiān)會的本職出發(fā)，通過差異化的監(jiān)管措施，包括存貸比、包括單列信貸指標等，引導銀行業(yè)金融機構加強和改進小微企業(yè)金融服務。

2014-06-06 11:22:54
楊麗平:
比如發(fā)行了小微企業(yè)金融債，到目前為止小微企業(yè)金融債已經發(fā)行了近5000億。這近5000億小微企業(yè)金融債在存貸比當中不計算。另外，在計算風險資產的時候，我們對小微企業(yè)的風險資產也是按照75%來計算的，而不是按照100%來計算的。這些差異化的監(jiān)管政策，應該說引領了銀行業(yè)的金融機構在更好的解決小微企業(yè)融資難和融資貴的問題上發(fā)揮了作用。

2014-06-06 11:27:04
楊麗平:
下一步，確實像您所關心的問題，小微企業(yè)融資難和融資貴是一個長期存在的問題，也是大家反映比較多的一個問題。我注意到前一段時間，國新辦新聞發(fā)布會有一個專場，也是提小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，可見解決小微企業(yè)融資問題，涉及面較廣，需要各個職能部門共同努力，根據不同部門的職能定位、職能分工進一步研究和推動。就銀監(jiān)會而言，我們今年要做的還是要抓政策落實。政策落實方面，今年出了一個12條政策落實，對差異化的監(jiān)管政策做進一步明確，對保證信貸的投放、信貸的存量和增量也作了嚴格的要求，包括提高對小微企業(yè)貸款的容忍度。在這個容忍度范圍內，監(jiān)管會充分考量銀行業(yè)金融機構風險管理能力，風險定價中風險覆蓋的情況。如果不良貸款率在容忍度的范圍之內，我們在對它的監(jiān)管評價方面不會受到影響。同時，我們也鼓勵銀行內部改革和完善績效考核激勵政策，形成正向考核和引導。

2014-06-06 11:28:52
楊麗平:
另外，今年我們還會積極地推廣一些好的做法和經驗。比如，關于過橋貸款，從融資貴、融資難的角度出發(fā)，我們也會考慮改變過去傳統(tǒng)的先還后貸的做法，如果銀行認為企業(yè)符合條件，到期以后不用還本金，還款到期之前提前介入，對這家企業(yè)進行評估后，符合條件的可以直接續(xù)貸。這樣就解決了在這個過程中有可能中間要有一個過橋，墊高了融資成本。2009年，銀監(jiān)會出臺了創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知，做了一些引導，有些銀行做的很好。此外有些地方政府也采取了措施，比如說江蘇省政府專門有一個基金，就是做墊付續(xù)貸本金的一個基金，這些好的做法，我們都會在今后的工作中進一步推廣。

最后，融資貴、融資的問題是現實存在的，希望社會各界和各職能部門共同關注，相互配合，一起努力，研究解決。謝謝。

2014-06-06 11:34:46
上海電視臺第一財經頻道記者:
問一個監(jiān)管的問題，未來銀行業(yè)如何規(guī)范同業(yè)、信托等影子銀行的業(yè)務，會有一些什么樣具體措施？剛才說定向降準，而且一個月以內確實有兩次定向降準，下一步是否會擴大范圍？剛才王主席提到未來會對流動性有適當的提高，這是不是意味著我們未來有全面降準的可能性？謝謝。

2014-06-06 11:43:54
王兆星:
其實這個問題還要回到剛才支持實體經濟、緩解融資難、融資貴的問題。我想，從根本上來緩解或者解決企業(yè)特別是小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，從根本上還必須要增加資金的有效供給。在增加資金有效供給總量的同時，來進行有效的結構配置，有效的結構調整。所以，增加有效資金供給，除了增量、存量下功夫以外，恐怕也要擴大資金的渠道和來源。不能單純依靠銀行信貸這一條渠道，而應該發(fā)展更多方式、更多渠道的資金供給。這里包括銀行以外的，甚至包括影子銀行的一部分，也就是說，除了傳統(tǒng)的銀行信貸之外，還有很多的融資方式、融資渠道，包括所謂的影子銀行當中的一些小額貸款公司、信托、私募基金等等，也是資金供給的有效渠道之一，對支持實體經濟、解決融資難、融資貴的問題起到了一定的補充作用。但是，這里有些金融活動由于缺乏規(guī)范、透明、風險控制以及有效監(jiān)管，所以可能會形成一定的風險，甚至會形成很大的風險，損害投資者的利益。所以，我們必須一方面擴大資金的有效供給，支持多方式、多渠道的資金供給，對一些不透明、不規(guī)范，而且缺乏監(jiān)管的要進行有效規(guī)范和監(jiān)管，使其更加健康地發(fā)展，支持實體經濟、增加資金有效供給，對緩解融資難、融資貴的問題起到一個重要的補充作用。

2014-06-06 11:44:59
王兆星:
剛才提到對一些通道，對一些中介組織也要進行規(guī)范，因為他們可能會無形增加融資的成本，加大企業(yè)融資的負擔。最近我們對同業(yè)又提出了相關的規(guī)范意見，而且即將對理財業(yè)務的治理提出相關的規(guī)范性意見。所以，既要通過有效融資增加供給，同時也要從防范風險方面不斷加以規(guī)范。

2014-06-06 11:49:47
肖遠企:
剛才王主席已經做了一個比較全面的介紹。關于同業(yè)、理財，大家可能注意到了，前一段時間已經發(fā)布了好幾個辦法和規(guī)定。在同業(yè)方面，人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局發(fā)布了《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》，銀監(jiān)會單獨發(fā)布了《關于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》作為配套文件，這些都是為了規(guī)范通道業(yè)務，同時也使之回歸本質。在主要措施方面，一是健全業(yè)務治理體系。比如要求同業(yè)業(yè)務設立專營部門，對銀行同業(yè)業(yè)務實行統(tǒng)一授信、統(tǒng)一管理，分支機構和其他部門不能再做同業(yè)業(yè)務了，理財業(yè)務要采取事業(yè)部制。二是強化風險防控機制，使通道業(yè)務的風險可控。三是使通道業(yè)務回歸本質，同業(yè)業(yè)務主要服務于銀行流動性管理，理財業(yè)務回歸代客理財、受托資金管理的本質。這樣可以降低資金成本，減少資金空轉，引導更多資金支持實體經濟。這是我們規(guī)范通道業(yè)務的初衷和目標。

2014-06-06 11:55:05
王兆星:
剛才記者提到下面還有一項措施，就是為了進一步盤活資金的存量，同時增加信貸資金的有效供給，來解決緩解融資難、融資貴的問題，在下一步措施當中，我們會在進一步完善商業(yè)銀行流動性管理，保持商業(yè)銀行充分流動性的同時，保證銀行資產負債期限的合理配置的前提下，來更加合理和適當的調整存貸比的管理辦法。謝謝。

2014-06-06 12:07:47
財經傳媒記者:
王主席兩次提到調整存貸比管理辦法，這方面會不會加強政策的傾斜，可以具體的談一談？

2014-06-06 12:10:03
王兆星:
一方面存貸比是在90年代產生的一項監(jiān)管制度，也是《商業(yè)銀行法》所規(guī)定的，商業(yè)銀行的貸款占它的整個存款的比重不能超過75%。近年來，商業(yè)銀行資產負債結構發(fā)生了很大變化，金融市場也發(fā)生了很大變化，存貸比的結構也應該與時俱進地加以調整，但是其基本功能仍然沒有改變。存貸比一方面是抑制信貸盲目擴張，另一方面，保持商業(yè)銀行的流動性，使它的貸款和存款保持期限匹配，保持支付能力。所以，這種功能將繼續(xù)發(fā)揮作用。

2014-06-06 12:10:28
王兆星:
《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定存貸比是75%，我們必須依法監(jiān)管。但是隨著金融市場的發(fā)展、商業(yè)銀行資產負債結構多元化，當前為了更好地盤活存量，增加資金的有效供給，我們也會根據情況相應調整存貸比的內容。75%是《商業(yè)銀行法》規(guī)定的，這是不能突破的，我們只能在未來修改《商業(yè)銀行法》的過程中再進行調整。目前我們通過讓存貸比隨著資產負債結構的變化進行適當調整。比如剛才提到的專門用于支持小微企業(yè)發(fā)行的金融債券，既不能進入到存貸比的分母存款中，其發(fā)放的貸款也不能計入分子中。還有中央銀行對小微企業(yè)、“三農”的專項貸款，這些也不再計入貸款分子中。另外可能還有一些其他的比較穩(wěn)定的存款來源，過去可能沒有計算在分母中。我們可能在考慮保持資金穩(wěn)定性的情況下適當調整存貸比分子分母的結構，使商業(yè)銀行更加適應當前市場的變化，適應資產負債結構多元化的變化，適當增加資金的有效供給，盤活存量。這方面的具體辦法，我們不久后就會向社會公布。

據我們調查了解，存貸比并不是制約商業(yè)銀行支持實體經濟和小微企業(yè)貸款能力的主要因素。總體來看，整個銀行業(yè)金融機構目前的存貸比水平只達到65%左右，還和75%有一定的距離。但是我們對存貸比做調整，也是為了適應這樣的變化。

2014-06-06 12:14:21
主持人胡凱紅:
發(fā)布會到此結束。謝謝發(fā)布人。謝謝各位。

2014-06-06 12:28:07