【學(xué)思踐悟】

全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家，最艱巨最繁重的任務(wù)仍然在農(nóng)村。習(xí)近平總書記指出，“要始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系”。新時(shí)代的金融工作必須站穩(wěn)人民立場，系統(tǒng)聚焦農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的重點(diǎn)領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)，推進(jìn)普惠金融深耕“三農(nóng)”，更好滿足廣大農(nóng)民日益增長的金融服務(wù)需求，加快補(bǔ)齊農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展短板，扎實(shí)推進(jìn)共同富裕。

一是加快完善扎根“三農(nóng)”的金融供給體系。新時(shí)代的金融供給應(yīng)更加適應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村的現(xiàn)實(shí)需要，切實(shí)滿足“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)需求。首先，探索錯(cuò)位發(fā)展新路徑。政策性金融機(jī)構(gòu)聚焦服務(wù)國家戰(zhàn)略，專注服務(wù)投資大、周期長、風(fēng)險(xiǎn)高、利潤低的領(lǐng)域；大型商業(yè)銀行充分發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)，依靠資金、渠道、技術(shù)優(yōu)勢，加快服務(wù)下沉；中小金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化支農(nóng)支小定位，利用其深耕當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢，不斷提升金融服務(wù)的專業(yè)化水平。其次，營造優(yōu)勢互補(bǔ)新生態(tài)。政策性金融機(jī)構(gòu)的資金成本、貸款期限優(yōu)勢與商業(yè)銀行的渠道、產(chǎn)品、技術(shù)優(yōu)勢相結(jié)合，在農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺、鄉(xiāng)村建設(shè)行動(dòng)等重點(diǎn)領(lǐng)域能夠持續(xù)拓展互利合作空間；大型商業(yè)銀行將產(chǎn)品優(yōu)勢與中小銀行地緣、人緣優(yōu)勢互補(bǔ)，能夠協(xié)同滿足重點(diǎn)群體的多元需求，支持中小農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)村中小微企業(yè)等重要主體發(fā)展壯大。最后，打造合力惠農(nóng)新業(yè)態(tài)。充分利用股票、債券、期貨、基金等非信貸產(chǎn)品，引導(dǎo)涉農(nóng)企業(yè)通過資本市場融資，鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)發(fā)行農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)債券，推動(dòng)農(nóng)產(chǎn)品期貨研發(fā)上市，發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金和農(nóng)村振興基金等，多渠道保障農(nóng)業(yè)農(nóng)村資金需求。

二是持續(xù)創(chuàng)新親農(nóng)便農(nóng)的服務(wù)模式。黨領(lǐng)導(dǎo)下的金融事業(yè)，歸根到底要造福人民，新時(shí)代農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)當(dāng)以實(shí)現(xiàn)好、維護(hù)好農(nóng)民根本利益為基本遵循，多謀民生之利、多解民生之憂，引領(lǐng)農(nóng)民農(nóng)村朝著共同富裕的方向穩(wěn)步邁進(jìn)。打造各展所長的協(xié)作式金融服務(wù)。加強(qiáng)銀政合作，推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域、重要群體相關(guān)信息共享，充分對接各地政策部署、工作規(guī)劃、配套資源；加強(qiáng)銀保擔(dān)合作，建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制，擴(kuò)大涉農(nóng)信貸服務(wù)范圍和規(guī)模；加強(qiáng)銀企合作，有針對性地配套金融服務(wù)，支持各類農(nóng)村經(jīng)營主體發(fā)展壯大。構(gòu)建共生共榮的圈鏈?zhǔn)浇鹑诜?wù)。聚焦農(nóng)村產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，創(chuàng)新貫通農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，以產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)為核心信用主體，探索發(fā)展供應(yīng)鏈金融，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)、加工、銷售等各環(huán)節(jié)有機(jī)銜接，全方位助力農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈培育發(fā)展。推進(jìn)便農(nóng)惠農(nóng)的融入式金融服務(wù)。依托金融服務(wù)點(diǎn)，提供政務(wù)、民生服務(wù)，主動(dòng)融入農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”，把兼具安全性、收益性、普惠性的金融服務(wù)送到千村萬戶、田間地頭。

三是不斷豐富強(qiáng)農(nóng)興農(nóng)的產(chǎn)品體系。聚焦民生重點(diǎn)領(lǐng)域，不斷開發(fā)豐富多樣的金融產(chǎn)品，提高金融服務(wù)的普惠性。新時(shí)代農(nóng)村金融工作需協(xié)同推進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、新型城鎮(zhèn)化和農(nóng)村綠色低碳發(fā)展，因地制宜打造興產(chǎn)業(yè)、富農(nóng)民、美農(nóng)村的金融產(chǎn)品，持續(xù)增強(qiáng)服務(wù)的多樣性、普惠性、可及性，全力滿足廣大農(nóng)民多層次多元化金融服務(wù)需求。緊緊抓住產(chǎn)業(yè)振興這一關(guān)鍵，圍繞農(nóng)村產(chǎn)業(yè)興旺，滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品交易市場、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求，針對性創(chuàng)新農(nóng)機(jī)具抵押貸款、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款、農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管貸等金融產(chǎn)品，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化。牢牢兜住民生這一底線，圍繞城鄉(xiāng)融合，因地制宜打造特色化、多元化、體系化金融產(chǎn)品，著力滿足新市民在教育、就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、住房、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求，聚焦解決農(nóng)民群眾急難愁盼問題，助力以人為本的新型城鎮(zhèn)化。積極踐行綠水青山就是金山銀山這一理念，圍繞生態(tài)宜居，加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)綠色轉(zhuǎn)型、農(nóng)業(yè)生態(tài)保護(hù)與修復(fù)、農(nóng)村人居環(huán)境改善等重大工程的支持，創(chuàng)新推出綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色保險(xiǎn)、綠色租賃等綠色金融產(chǎn)品，助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村綠色發(fā)展。

四是大力發(fā)展精準(zhǔn)助農(nóng)的金融科技。應(yīng)牢牢把握數(shù)智化發(fā)展大勢，貫徹支農(nóng)、帶農(nóng)、惠農(nóng)、利農(nóng)的理念，充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)的賦能效應(yīng)。首先，科技賦能拓展覆蓋廣度。積極搭建和推廣智慧農(nóng)業(yè)、智慧生活、智慧公共民生等“三農(nóng)”特色場景，為農(nóng)村居民提供智能化生產(chǎn)管理、便捷化消費(fèi)結(jié)算、線上繳費(fèi)支付等服務(wù)，深化線上線下一體化的場景服務(wù)模式，提升農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面和便利性。其次，數(shù)字融合提升服務(wù)深度。推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，加強(qiáng)工商、稅務(wù)、司法等多維數(shù)據(jù)整合共享，推動(dòng)涉農(nóng)底層資產(chǎn)數(shù)字化、透明化，開展數(shù)據(jù)資產(chǎn)增信，破解農(nóng)村經(jīng)營主體缺信息、缺信用、缺抵押等融資難題。最后，算法驅(qū)動(dòng)優(yōu)化支持精度。挖掘與土地確權(quán)、集體經(jīng)濟(jì)、特色產(chǎn)業(yè)等相關(guān)的“三農(nóng)”大數(shù)據(jù)，利用算法驅(qū)動(dòng)進(jìn)行精準(zhǔn)適配的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，匹配貼近各類農(nóng)村主體在貸款額度、利率、期限方面的金融需求，有效管控金融風(fēng)險(xiǎn)。

五是切實(shí)筑牢穩(wěn)健可靠的風(fēng)控防線。防范化解農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)，事關(guān)國家金融安全、鄉(xiāng)村振興事業(yè)和農(nóng)民財(cái)產(chǎn)安全，必須不斷深化對農(nóng)村金融工作的規(guī)律性認(rèn)識(shí)，堅(jiān)持統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控。構(gòu)建防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)長效機(jī)制，建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警、管控和處置制度，強(qiáng)化業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管控，常態(tài)化開展授信風(fēng)險(xiǎn)排查。推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)有效防控，準(zhǔn)確把握涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)周期性規(guī)律和重點(diǎn)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)特征，根據(jù)各類主體特征和區(qū)域?qū)嶋H制定差異化策略，明確各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，切實(shí)防控區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。打造一支強(qiáng)大的鄉(xiāng)村振興人才隊(duì)伍，加強(qiáng)對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人和管理人員的教育監(jiān)督管理，提高領(lǐng)導(dǎo)干部的金融工作能力。

（作者：譚燕芝，系湘潭大學(xué)商學(xué)院教授）